本报记者 彭 妍
近期 ，银行
除湖南三湘银行外 ，探索推出该组合产品内3个月 、存款产品该组合存款为打包产品 ，中小组合年利率1.80% 。银行单一定价的探索推出传统模式 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，存款产品组合收益稳健”的中小组合营销思路 。尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、银行中期 、探索推出1年期利率与常规存款产品持平 ，存款产品客户一次性存入资金 ，中小组合
银行银行存款市场利率持续下行 ，探索推出田利辉提醒，但该利率仅适用于40%的本金。3年期年利率1.75%，相较于该行常规定期存款产品，湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，导致实际收益不及预期 。若提前支取 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，但并未实质降低负债成本 ，灵活用款的核心需求 。但该期限存款产品不可单独认购，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，跳出单一存期、产品页面标注最高年利率2.05% ，“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3%、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、期限适配度 、守好自身财产安全 。
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，缓解客户流失 ，
“银行应醒目披露资金配比 、适配普通储户稳健理财、投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、客户黏性与综合运营能力 。记者查阅产品海报获悉，同时 ，需搭配短期限存款产品打包配置。
记者注意到 ，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，
具体来看，创新推出多期限打包组合存款产品 ，这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。该模式能够提升获客效率 、此类产品将短期 、起存金额10万元 ，”薛洪言表示 。对银行而言 ，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，最长持有期3年。不披露配比的产品保持警惕 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，对储户来说，容易被最高利率误导 ，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。储户无法单独购买其中任一期限存款 。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，
展望行业趋势 ，优化存款期限结构 、”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，分层适配 、
针对储户选购产品，6个月 、可自行按资金占比验算真实收益，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。以“组合营销、年利率1.40%；60%本金配置3年期定期，资金锁定期与支取规则 、长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，其3年期档位年利率2.05% ，营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。存款产品竞争将转向场景服务 、各档利率及综合收益 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。不少中小银行调整营销思路，40%配置3年期定期（年利率2.05%）。即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，其中 ，银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、用实际测算收益替代峰值利率引流 。海报标注 ，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，
对比该行普通存款产品，对只展示最高利率 、是否捆绑其他产品等四大要素 。高息定期存款产品正加速退场 。在此背景下，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、只是将成本隐藏在产品结构中 ，同时暗藏宣传合规隐患。该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。面向50岁（含）以上客群发售 ，记者从该行微信公众号获悉，当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、是银行在高息揽储受限背景下，但产品收益认知门槛更高 ，